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市民保到底值不值得每月掏这几十块？

更新时间：2025-06-29 |阅读： |来源：小编

上个月邻居王叔突然心梗住院，8万多的手术费医保报完还需要自掏3万多，结局发现他去年随手买的市民保又给报了1万7。这事儿在小区传开后，居委会大妈们最近见人就问："你那市民保买了吗？"今天咱们就掰开揉碎说说这一个事。

根基扫盲：和医保到底啥关系
市民保就像给医保加了个充电宝。职工医保报销后剩下的合规费用，它能再报销60%-80%。重点在于那些医保不管的进口药、独特疗法，比如说深圳市民保去年把120万一针的抗癌药纳入了报销范畴。但留意啊，它和商业保险最首要的不一样在于不问健康状况，得过癌症的也能买。

举一个例子：杭州李阿姨做膝关节置换花了9万，医保报了5万，市民保把自费的4万里又报了2万3。她自己最终只花了1万7，这可比买个新手机划算多了。

三大灵魂拷问
已经生过病还能买吗？
能！这正是市民保最良心的地方。郑州有位肺癌患者，确诊后第3天买的市民保，第15天住院治疗费用就给报了。不过要留意等待期，多数城市设定30-90天不等。

七八十岁老人买划算吗？
苏州去年数据显示，65岁以上参保人获赔率是年轻人的4倍。特别是慢性病患者，比如说每月要花800块买降压药的，市民保每年能省下小五千块药费。但80岁以上报销比重会降到50%，这一个得看明晰条款。

年轻人身体好需要买吗？
广州24岁程序员小张的故事值得听。熬夜加班查出甲状腺癌，医保报销后市民保又报了1万6。他每年保费才69块，相当于用两顿火锅钱换了个保障。不过健康人群获赔概率确实低，2023年全国平均赔付率是18%。

实操指南：手把手教你用
重点来了！怎么买最划算？首先微信搜"城市名+市民保"，认准政体指导的那个入口。重庆去年出现过山寨公众号，差点让几百人白花钱。

理赔记住三个核心动作：

对比测评：三组数据看清真相
和百万医疗险比：市民保胜在投保宽松，但报销额度低。比如说杭州40岁人群，百万医疗险每年600块能报300万，市民保69块只能报100万。

和惠民保比：其实是一回事，不过有些城市共同时存在两种，这时候要看具体保障清单。上海就有过"沪惠保"和"申城保"打架的情况，后来政体出面合并了。

隐藏技能：家室单更划算
多数城市的家室参保有折扣。成都一家三口单独买要279块，打包价只要249，还送体检券。更厉害的是家室共享免赔额，比如说2万免赔额，丈夫住院花了1万8，妻子再花2000就能启动报销。

小编观点：市民保就像给家室财务稳妥网加了层钢丝绳。特别建议给父母买上，年轻人假若身体倍儿棒可以观望。但记住它不是万能钥匙，搭配医保采用才可发挥最大效果。现在就去查查你所在城市的参保截止日吧，错过可真得等明年了！

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